猎云网7月17日报道 （编译：堆堆）
猎云网注：当你的过往信用记录好，你就能获得很高的信用分，那么在贷款时利率就比较低。但是，问题也出在这里——积攒起一个好的信用分往往需要好几年的时间。Upstart的出现则可以让你快速摆脱此烦恼！年轻人不要怕，凭借专业成绩你也可以获得贷款。
如果有人需要从银行贷款，传统银行往往需要贷款者提供几年内的信用和就业记录，从而决定是否可以贷款给他们。倘若你还比较年轻，信用分数也不高，你却想要向银行贷款，那么这条路可谓是“前途渺茫，请君三思”。因为在这样的情况下，你是很难从银行获得个人贷款的。
然而曾任谷歌企业部门(Google Enterprise)前领导、现任在线贷款创业公司Upstart首席执行官的Dave Girouard认为现有的信用系统是有缺陷的。他认为年轻人，尤其是“千年一代”后出生的年轻人（猎云网注：“千年一代”指1982到2002年间出生的年轻人）需要一个更好的审查程序来提前预测他们未来的信誉度，无论他们目前是否有足够的信用分数。
他的Upstart创业公司由一群前Google数据科学家共同运营的，旨在为年轻人提供资金。
传统的银行大都根据FICO信用分（一种常用的普通信用分）以及信用记录来决定是否给贷款者提供贷款。而不同于传统银行，Upstart会通过各种“信号”来以一种量化的方式衡量贷款者的还款能力，这些“信号”包括贷款者的学校、成绩绩点、标准化考试成绩以及雇主的品质。根据这一分数，Upstart会在它的平台上将贷款者和投资人联系起来。
Girouard在采访中表示：“Upstart要做的就是去鉴别‘未来最合适的贷款者’。我们的计算模型注重的不是你在过去所做的事情，而是未来很有可能发生在你身上的事情。这些贷款者在未来将会获得许多伟大的成就，赚得大笔的钱，成为富有的创造者。”
但这并不意味着Upstart在选取贷款者时会优先考虑有博士学位的人或是常春藤名校的毕业生。哈佛大学文学专业的学生得到的评价分不一定就会高于从事如护士这一类专业工作的人。
Girouard表示护士也许不是这个世界上赚钱最多的人，但她们的就业能力是可以预计的，因为当今社会对于护士类专业人士的需求是一直存在的。这一点也意味着不管贷款者上的是哪一所学校，倘若她有一个护理学位，她就更有可能在Upstart这个平台上获得一笔数额不小的贷款。
Upstart于2012年创建。当时创建这个公司的初衷就是想将年轻的企业家和投资者联系起来，为创业者们提供融资。然而就在去年，当Upstart意识到它这种着眼于未来发展的分析方式更适用于个人贷款市场时，它就开始转型变成了一个在线贷款平台。
现在看来，这一转型的决策是非常成功的。在去年一年内，Upstart提供了8700多笔贷款，贷款总额价值1.25亿美元，单六月份一个月就提供了约2000万美元。Upstart贷款的对象主要是“千年一代”出生的、目前22至34岁的人士，大部分的贷款金额都低于3.5万美元。考虑到这一点，再看看Upstart目前的发展，该公司整体发展的速度还是比较不错的。
此外，投资者也越来越认可Upstart的运营理念。周四，Upstart宣布它已经获得价值3500万美元的C轮融资。这笔融资主要是由Dan Loeb创建的华尔街公司Third Point Ventures提供的。在Dan Loeb担任董事会成员的时候，他就因雇佣Marissa Mayer（玛丽莎·梅耶尔）为雅虎的首席执行官而出名。（猎云网注：玛丽莎毕业于斯坦福大学，1999年加入谷歌，是谷歌的第一位产品经理和首位女工程师，也是《商业周刊》“创新产业25位领军人物”之一。）
其他的投资方包括Khosla Ventures、First Round Capital和Collaborative Fund，谷歌执行主席Eric Schmidt以及Salesforce的首席执行官Marc Benioff。
尽管Upstart的运营有许多潜在的优势，有一点却不容忽视：Upstart所处的市场竞争异常激烈。在线贷款这个行业已经产生了许多有价值的创业公司，包括在去年公开上市的Lending Club还有现在估值约为19亿美元的Prosper。此外，目前还有其他一些主要以“千年一代”出生的群体为服务对象的在线支付服务，比如Affirm和Digit。
但是Girouard不认为这是一场零和博弈游戏，即一方得益必然意味着另一方受损。他相信Upstart拥有的卓越技术足够使它在这个竞争激烈的市场上鹤立鸡群。在今后的发展上，Girouard则表示当他把现有的用户锁定成为忠实的顾客群，他希望可以扩大Upstart的服务范围，比方说提供抵押贷款。
他在采访中表示：“我们正在做一些与众不同的事情。20多岁还有30多岁的人通常无法获得所谓的个人信用评级，那就意味着等你到了40多岁或者50多岁的时候才能用获得的信用分换取少量的贷款。我们相信Upstart正在采用一种数据科学的方式来解决这个问题。”
Source: BI
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