来源:猎云网
网贷乱象再度回归公众视野。
3月15日,央视“3·15”晚会曝光了“电子签”背后的高利贷乱象。据央视财经报道,2025年年初,洪先生在借贷宝平台与借款人签署了具有法律效力的欠条,但洪先生称,自己向放款人借款5000元,实际只收到3500元转账,可平台欠条上的借款金额却登记为5000元,短短7天,就要额外还1500元利息,年化利率超过2200%。
如此高利贷,却是通过电子签平台的漏洞实现的。虽然借款方和放款方是在平台上进行签约,并且平台页面上还列着“法院认可”“律师函服务”“委托诉讼”等服务,不过,双方却是通过私下微信、支付宝转账放款,电子签平台没有审核实际放款金额。
央视财经在调查中发现,多位在借贷宝上签条借款的消费者,在这个平台上,既不要求借钱双方上传交易凭证,而且放款、收款还随意由放款人和借款人自由选择通过支付平台完成,平台根本不监管,也不询问。
而作为平台方,借只要借贷行为发生,借贷宝平台每单都向借款人收取“出证费”,若借款人如果还不上钱,借贷宝平台则让借款人办理展期,把还款时间往后推,但如果要达成借款的展期,放款人私底下让借款人每天另外转利息,否则不同意延期还款。而在办理展期后,形成了新的债务关系,借贷宝平台再次收取出证费。如此滚雪球,借款人陷入高利贷陷阱。
在调查中,借贷宝业务负责人直言,借贷宝的核心就是借条、欠条功能。欠条是线上打了条,在线下进行转账。打借条的话,转账直接走借贷宝。但打借条的审核会更严格,“就没办法做利息的事”。
因此,对于平台“漏洞”,借贷宝对平台上“打欠条”功能被高利贷利用、借款人利益受损的情况是知情的,但交流中,公司人员不断劝编辑有钱放贷,最好不用受监管的借条功能,最好使用打欠条的功能出借自己的资金。
此外,不只是借贷宝,另一家电子签平台人人信也明目张胆进行此操作。借宝科技有限公司业务负责人表示:我们挣的是借款方的钱,我们不挣出借方的钱。
报道称,多名在借贷宝平台上借钱的消费者表示,电子欠条是具备法律效力的,在平台签署的双方都经过实名认证。所以,当借钱的人发现自己遭遇了高利贷放贷之后,第一反应就是用法律维权。但这一点,放款人也早有准备,借款人即使找到了电子签平台,也毫无办法。
因此,借款人即便遭遇了放款人的高利贷和暴力催收,由于不清楚其真实身份信息,根本没办法起诉。人人信的产品经理表示:目前他们平台上的放款方,很多都是通过做假账号来规避法律风险的,目的就是让受害人找不到起诉对象。
国家法规禁止高利放贷,但电子签平台却存在明显漏洞,甚至刻意为高利贷创造机会,为黑网贷“暗度陈仓”埋下隐患。