【猎云网（微信号：ilieyun
）北京】8月6日报道
周磊和他的技术团队或许开始就想到了，创业初期在大数据上的架设将为大特保深切健康险提供竞争门槛。
健康险和传统的寿险及财险不同，是纯保障型产品，因此健康险能不能做起来，除了自身的改变，还依赖用户保险观念的觉醒，最重要的就是把理财和保障两个用途区别开。大特保要让健康险成为人人买得起的普惠产品，除了利用大数据精准定价、利用互联网营销降低中间费用，还要找到目标用户在哪里，及解决用户体验的问题。
“一般保险公司在创业初期生死存亡的阶段，不太会在技术上有很大的投入，但是了解健康险的话就知道，如果一开始就做好大数据的架构，后面用户数据的积累，以及数据和产品研发、销售之间形成良好的反哺循环，就变得水到渠成了。”大特保联合创始人兼CTO林洪祥介绍。随着互联网保险的洗牌日趋白热化，创业初期的长线思考和战略布局，就日益显出其优势。
大特保在保险场景上的服务能力，主要有两个，一个是稳扎稳打的IT输出能力，一个是领先业内的人工智能研发能力。
中国正在成为全球瞩目的巨型互联网生态系统，在线消费和支付正在统治日常生活，消费和支付场景的丰富决定了保险未来的很大市场在线上，主力消费人群也在线上，80后和90后已然占据了互联网购险人群的90%。“互联网保险从线下转移到线上，绝不仅仅是销售渠道的变化，产品定价的丰富、因人而异的展示、与用户的交互、后端数据的即时分析和营销策略的调整、产品动态风控的加强等等，是一整个联动的体系，对于保险运营的要求提高了。”周磊认为。
线上场景被视为互联网保险下一个“蓝海”，这意味着必须同时赋能传统的保险公司和丰富的互联网平台场景方。某巨头公司透露，在选择大特保作为保险合作伙伴时，最初看中的是大特保产品和技术对接速度。大特保的通用REST接口，不但可以深度对接和兼容上百家保险公司，还可以同时接入上百家互联网第三方平台，有效连接起产品供需两端。“大特保技术团队对于不同合作模式，总有一个最佳的对接方案，而且既能满足当下的合作需求，又为将来的合作升级做好铺垫、留有入口。”这就使得大特保像一个枢纽，将定制化产品方案快速输出到不同的场景平台。
2017年，大特保研发推出了保险行业首个聊天机器人，区别于一般的固定对话式智能保顾，而通过整合大数据和意图识别，实现了多轮语义对话，也就是像一个人工客服一样与用户进行对话。在投保端，它可以为用户推荐产品方案，将客服效率提升五倍，并将用户喜好收集起来，用作后续产品升级；在理赔端，大特保利用人工智能训练反欺诈模型，与保险公司一起降低理赔成本，2017年累计拦截可疑投保8000多次，涉及保额40多亿。
大特保的智能保顾可以直接植入合作方平台，提供专业的保险知识问答和客户服务，“第三方平台如果自己来做保险服务，是一个非常长期和专业的活儿，如果直接接入智能保顾，就可以快速建立平台用户对于保险的信任感，为平台节省人力和技术开发成本。”周磊介绍。
把握了产品迭代和风控两件事，就可以把相对更有竞争力的产品留在市场上。
2010至2017年，我国商业健康险原保费收入从691.72亿元迅速增长至4389.46亿元，健康险占全行业保费收入比重从4.66%增长至12%，国民健康和保障意识呈现上升趋势，由此，尽管健康险渗透率与发达国家仍有很大差距，健康险赔付整体占比不高，但伴随着保险科技逐步落地到具体的应用场景，健康险仍将成为未来最大的保险市场。
