猎云网 3月29日报道
外界一直传闻阿里将会设立银行，对此阿里坚决否认。那么阿里巴巴的金融到底该怎么玩呢？
阿里金融发源于阿里小贷
根据客户来源的平台不同，两种贷款产品在阿里小贷公司并存，一种是B2C(商家对客户)平台，即为淘宝和天猫的客户提供的订单贷款和信用贷款，这种产品又叫做“淘宝小贷”，通常金额较小，最低的一笔贷款不过几百元，但它又是最解燃眉之急的贷款，审查快捷，通过后贷款会即时打入客户的支付宝账户。
另一种是为B2B(商业对商业)平台客户，即为阿里巴巴平台上的企业客户提供的信用贷款，即“阿里小贷”。对于这类客户，阿里小贷公司的门槛为5万元到100万元，期限一般为一年，为循环贷加固定贷的模式。
循环贷相对灵活，获取一定额度作为备用金，不取用不收利息，可随借随还，日利率在万分之六左右（年利率约合21.9%），用几天算几天，虽类似信用卡，但只算单利；而固定贷则更加便宜，获贷额度在获贷后一次性发放，日利率在万分之五左右（年利率约合18.25%），在贷款中，“固定贷”占比至少要达到20%，且额度不低于5万元。
阿里小贷面对的客户是阿里巴巴平台上的付费会员，工商注册地在上海、浙江省内（除温州）、江苏省，且注册时间满2年。据阿里巴巴统计数据，其中国站注册数量已经超过5000万，在阿里信用贷款已经开放的江浙沪区域，这一群体预估在千万级别。
而现在，这三地的阿里巴巴普通会员都将享受到贷款服务，不再有付费与否的限制。阿里巴巴平台上近千万小企业成为阿里金融的囊中之物。
虽然稳定而庞大的客户群是众多金融机构不懈追逐的目标，但阿里巴巴做小贷最大的优势却不止于此，“做小贷，最大的成本在于客户信用水平、还款能力的审查，以及贷后客户现金流的监控等一系列风控成本，”曾刚说，“银行最想要的就是关于客户信用和现金流的全部真实信息，这也是为什么每家银行都要求贷款客户在自己这里开立账户的原因。”
2011年6月，阿里小贷公司在原来浙江阿里巴巴小额贷款公司的基础上，迈出了扩张的第一步，开设了重庆市阿里巴巴小额贷款股份有限公司，这两家公司同时提供淘宝小贷和阿里小贷的贷款服务。
靠大数据服务小微企业
因为传统银行无法控制贷款风险，所以一般不给小微企业融资，但是阿里恰恰靠自己掌握的数据来规避风险，贷给中小企业，这最终都要归结到大数据上面。
关于数据，马云用了一个很巧妙地比喻：“基于数据，就像为每个小企业装上一个GPS，为每个船上装上一个雷达，我相信你出海的时候，你更有把握，死亡率会大大降低，数据将会影响着世界。”
天猫携手阿里云、万网宣布联合推出的“开放的电商云工作平台”——聚石塔。其价值在于汇聚了整个阿里系的各方资源优势，实现“云+SAAS模式”的打通，阿里集团下各个子公司的平台资源，如淘宝、天猫、阿里云、支付宝(微博)、万网等都可通过资源共享与数据互通创造无限的商业价值。
这一点上，阿里小贷公司具有天然优势，通过阿里巴巴B2B、淘宝、支付宝等电子商务平台的无缝连接，客户积累的信用数据及行为数据都被引入网络数据模型和 在线视频资信调查模式，通过交叉检验技术辅以第三方验证确认客户信息的真实性，将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价。
完 整的风险控制体系也是小贷公司不可或缺的核心环节。阿里小贷公司建立了多层次微贷风险预警和管理体系，贷款的前、中、后三个环节紧密结合，利用数据采集和 模型分析等手段，根据小微企业在阿里巴巴平台上积累的信用及行为数据，对企业的还款能力及还款意愿进行评估。“同时结合贷后监控和网络店铺（帐号）关停机 制，提高了客户违约成本，可以有效地控制贷款风险。”
在阿里内部，“将阿里集团变成一家真正意义上的数据公司”已是战略共识，如何挖掘、分析和运用阿里全系产品的数据，并和全社会分享，则是这个战略的核心所在。更为关键的是，在大数据时代，掌握了数据，意味着掌握了整个社会的脉搏。
试想一下，当巨量的用户需求以数据形式被捕捉，快速反映在生产、供应链、库存、物流等环节，彼时，电子商务将不仅仅是网上购物的代名词，它甚至会替代传统商务，成为主流的交易模式。届时，阿里巴巴控制的，将可能是整个商业社会相当大比例的数据和脉搏
信用体系将向银行开放
创新金融事业群总裁胡晓明说：“我需要再次重申一下，阿里巴巴集团不会办银行，也不会变成银行，而是搭建一个开放的生态系统。”
“未来会有越来越多的银行与我们直连，向银行开放将成为一个新渠道，直接为小微企业提供融资服务。”。
阿里金融计划对所有银行开放接入其信用支付体系。继与商业银行合作“信用支付”业务、借助银行资金向个人提供信用服务后，还将在今年6月把旗下小微企业融资业务向银行开放，同样借助银行资金拓展小微融资业务，达到共同管理风险和提高金融效率的目的，也促使阿里金融朝平台化方向发展。
“我们已经在和一些银行进行联调，不只4月份推出的信用支付是与银行共建，6月份还计划将现有的小微企业融资业务向银行开放，有五六家银行在和我们一起做项目研发。此番与银行的合作模式将“超越”多年前的合作，因为阿里巴巴“已经具备了小额信贷的风控能力”，银行并不介入风控方面的工作。”
资料整理：中国商界、环球企业家、第一财经日报
