【猎云网（微信：ilieyun
）武汉】2月24日报道（文/简爽）
“如何利用现有的信用征信数据，优化金融信贷拒绝规则？”
基于互联网金融消费信贷下的万亿市场需求，创业圈里的信贷产品似乎形成了两股趋势，是做现金贷款（non-prime 人群）还是消费分期（基于线上 / 线下的场景）产品？无论是哪种场景服务，产品本身所承受的风控能力和消费用户的信用凭证数据，成为金融信贷产品服务商必须关注的重点。
猎云网所了解的“美信生活”，从信用征信的角度切入消费金融市场，针对用户个人互联网大数据和机构征信信息，结合互联网、大数据和人工智能技术，为用户提供自动化的信用管理、信用诊断修复、智能信贷顾问和个人债务管理等第三方信用服务。在基于个人信用基础上，是一款为生活创造便利和价值的消费金融服务软件。
3分钟信用体检，智能匹配信贷机构
关于信征体系，对大多数普通个人来说，似乎是一个比较泛空的概念。比较常见的一种形式，支付宝上的芝麻信用，为偏好25%（购物、转账、理财）；信用历史35%（过往履约记录，比如信用账户、还款情况等）、人脉关系、履约能力、身份特征等五个维度去判断你的信用评分状况，来获取更多的优惠福利。
同样的点，不同的场景使用方式。“美信生活”通过自主研发的数据采集和清洗系统，通过申请用户提交的真实证明，例如身份证、储蓄卡、信用卡、学信网、社交 / 电商账号、地理位置等的情况及彼此交叉验证，通过机器大数据和人工智能在3到5分钟的时间内，将借款人的信息数据加入个人评分建模中，形成数以万计的风险评估指标。用可视化的数据为用户提供风险诊断，同时依托于数据的基础上匹配相关的借贷服务机构，提高个人借贷能力。
创始人李超表示，传统信贷机构征信方式以银行为主，首先申请信贷的门槛比较高，覆盖的人群比较低；第二，从审核的流程来看，以风控评分卡模型的自动审核为主，数据维度较为单一，造就成本低，数据不够客观；其次，在需要特定审核的环节由人工进行，规避不了主观能动性的干扰，对于走账坏帐某些不透明交易无从查处。
“美信生活”正是抓住当前市场申请贷款难、获批难、流程复杂这些用户的痛点，帮助年轻一代的用户群体，满足他们的消费贷款需求。通过信用评分智能匹配服务机构，而对于金融服务机构筛选也通过后端大数据分析，对于经营状况良好，有信誉保障，获得ICP许可的机构才给予连接用户推介服务资格。
通过人工智能和大数据帮助用户看清自身价值的同时，也评判着企业自身抵御风控的能力。
已服务300家信贷机构，授信借贷成功率高达25%
对于金融信息评估最复杂的不是技术方面，更重要的是背后的金融机构和用户获取。而这对于李超团队来说，是再熟悉不过的场景了。
“我们团队已经做了近两年的数据挖掘和数据采集，以前主要给B端的金融机构做用户信用分析的，现在此业务也一直在运营着。”李超说到，“具体来讲，就是让B端服务的用户安装数据采集插件，提交相关证明信息，后端机器进行智能采集和数据整理，来帮助 B端做好风险评估。”因此，再做C端信用服务，是建立在已有的技术和机构资源基础上的。
目前，“美信生活”服务的金融机构已经达到300家以上，后端信贷平台的采集数据机构有上千家。
“用户获取主要是与金融平台合作，行业的用户留存一般在6%以下，而我们服务的对象就是这94%的流失用户，通过数据模型分析，找到适合他们的借贷平台。”李超透露，在“美信生活”平台注册近10W的用户里，能够帮助成功借贷的用户群体达到2W，用大数据简化流程的同时提高借贷效率和成功率。
盈利点上，“美信生活”目前主要放在B端服务上。关于下一步计划，对于“美信”团队来说，获取更多优质用户是关键，通过优化用户体验，让用户得到更多的普惠价值。让后端金融交易平台更深入的同时，提供更多个性化的内容场景服务，例如手机充值、生活缴费、3C电子、信用卡申请、小额提现等功能等功能。
“美信生活”产品正式上线是2016年8月，完善的功能体验集中在微信端，除了信用评分和借贷这主要功能，同时提供相关行业资讯和搭建社区服务。将要覆盖的风控模型场景包括房贷、车贷、银行信贷、小贷公司、典当行、保理公司、互联网金融、消费金融、互联网现金贷和芝麻信用等等。
目前，“美信生活”团队主要有30多人。创始人李超，北京大学，计算机系，理学硕士学位。主攻模式识别，机器学习算法设计，师从方正国际首席科学家李平立先生，曾就职于腾讯微信部门。联合创始人有三位，负责商务的杨宇鹏，香港浸会大学金融硕士，曾服务多家移动互联网，电子商务及新媒体行业公司；负责产品的陈凌阳，曾就职于新浪微博，对于移动数据化、云计算、社交网络和高可用互联网产品设计有深入研究；负责数据挖掘的王章虎，中科院软件所硕士，曾就职于百度，参与过亿万级用户的广告系统和海量级数据挖掘后台的研发。
据悉，“美信生活”团队此前已经获得过两轮融资，将会准备A轮融资。
产品：美信生活
公司：美信生活（北京）信息技术有限公司
官网：meixinlife.com
